Взыскание долгов

Наиболее часто долги возникают в результате сделок займа, однако они также могут появиться и из других обязательств, которые не связаны с займами. Сторонами в таких отношениях могут выступать как физические лица, так и организации всех форм собственности.

Возврат долгов

Недобросовестные заемщики или иные должники не спешат исполнять свои обязательства по возвращению денежных средств кредитору или другому лицу (в зависимости от характера прошедшей между ними сделки).

Следует отметить, что к имуществу по договору займа могут относиться не только деньги, но и прочие вещи. Об этом, в частности, гласит пункт 1 ст. 807 ГК РФ, согласно которого предметом сделки займа могут быть вещи, обусловленные родовыми признаками.

Возврат долга может быть осуществлен несколькими путями:

  1. Досудебное урегулирование спорной ситуации.
  2. Судебное взыскание.
  3. Продажа долга в коллекторскую компанию.

Первый способ возвращения денежных средств или других вещей заключается в переговорах с должником, направлении ему письменных уведомлений, претензий. Этот метод взыскания задолженности следует применять во всех спорных ситуациях, так как он не требует финансовых расходов, и должник весьма часто после веских аргументов и убеждений возвращает долги полностью или в какой-то части.

Если же обязанное лицо на контакты с кредитором не идет, уклоняется от встреч и телефонных переговоров, не реагирует на претензии, то в таком случае необходимо обращаться с соответствующим исковым заявлением в судебные органы. Рассмотрение дела в суде потребует определенных затрат, к которым относятся:

  • расходы на услуги представителя (адвоката, юриста);
  • нотариальные услуги (доверенность);
  • оплата госпошлины (размер зависит от суммы задолженности и определяется в соответствии со статьей 333.19 НК РФ)

Помимо перечисленного в ходе судебного процесса могут возникнуть и иные расходы. Вместе с тем имеется и положительный момент – в случае удовлетворения требований истца (взыскателя) все понесенные расходы будут также взысканы с должника (см. ст. 98 ГПК РФ).

Третий способ возврата денег – уступка права требования причитающегося с должника третьим лицам. Последними являются компании, специализирующиеся на взыскании задолженности (коллекторские компании).

Уголовное преследование должников

Законодательно за злостную неуплату долгов предусмотрена уголовная ответственность по статье 177 УК РФ. Так, суд в зависимости от наличия отягчающих или, наоборот, смягчающих вину обстоятельств может назначить осужденному:

  • штраф (размер такого штрафа может достигать 200 000 р.);
  • принудительные работы (суд может установить их срок до 2 лет);
  • обязательные работы (общая совокупность времени, которое будет обязан отработать осужденный, может достигать 480 часов);
  • арест или лишение свободы (срок этих наказаний может быть установлен судом до 6 месяцев и до 2 лет соответственно).

Подсудимым по такому уголовному делу может являться не только физическое лицо, но и должностное лицо (руководитель организации-должника). Обязательным условием для возбуждения уголовного дела по рассматриваемой статье является наличие вступившего в силу судебного акта о взыскании долга с соответствующего должника. При отсутствии такого решения будет отсутствовать и состав преступления.

Взыскание долгов с физических лиц

С обязанного возвратить долг гражданина, уклоняющегося от исполнения обязательств по сделке, денежные средства можно взыскать, подав иск в суд общей юрисдикции или мировому судье. Последний рассматривает дела по задолженностям, не превышающим 50 000 рублей (см. ст. 23 ГПК РФ), а если сумма по иску больше, то, соответственно, иск подается в районный или городской суд по месту проживания ответчика.

После вынесения положительного решения о взыскании долга необходимо дождаться его вступления в силу, что регламентировано статьей 209 ГПК РФ. По истечении срока на обжалование взыскатель должен обратиться в суд, который рассматривал дело, и получить исполнительный лист для дальнейшего его направления в службу судебных приставов (ФССП). Суд по ходатайству взыскателя может и сам направить исполнительный документ в указанную службу для принудительного исполнения.

Судебные приставы, получив исполнительный лист, должны возбудить производство и предпринять все меры для выполнения судебного решения в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». Срок, в течение которого теоретически должны быть взысканы деньги, установлен в 2 месяца. На практике этот срок многократно увеличивается.

Взыскание долгов с граждан может быть осложнено отсутствием у них имущества и доходов. В таких ситуациях судебные приставы возвращают исполнительный документ. Однако если у должника появится какое-нибудь имущество, он устроится на работу или станет получать какой-то иной доход, то исполнительный лист можно вновь передать в ФССП.

Взыскание долгов с юридических лиц

Процедура возврата долга с организации в целом схожа с той, когда должником является гражданин. Вместе с тем организации весьма часто идут на контакт со своими кредиторами в порядке досудебного урегулирования спора. Иногда бывает достаточно отправки претензии должнику, чтобы тот предпринял меры по погашению задолженности.

Однако если организация, задолжавшая деньги, отказывается от исполнения своих обязательств, то следует обращаться в суд. Если взыскателем является юридическое лицо или предприниматель, то спор будет рассматривать арбитражный суд (см. ст. 27 АПК РФ).

Также как и при взыскании долгов с граждан после вынесения акта и получения исполнительного листа эти документы необходимо направить в ФССП. Взыскание долга с юридических лиц, как правило, происходит быстрее, чем с граждан, при условии, что организация-должник имеет денежные средства на счетах и иное имущество. Судебному приставу достаточно будет в таком случае наложить арест на счета и изъять имеющиеся деньги в пользу взыскателя.

Взыскание долга по расписке

Расписка о получении денег, выдаваемая заемщиком кредитору, очень распространена. Вопреки расхожему мнению, она является полноценным документом, подтверждающим передачу и получение денежных средств. Об этом свидетельствует пункт 2 статьи 808 ГК РФ.

Другими словами, обращение в суд с представлением доказательства получения должником денег в виде расписки происходит аналогично ситуации, когда денежные средства получаются на основании договора займа, купли-продажи или иного соглашения. Расписка должна быть выполнена заемщиком собственноручно, в ней должны быть указаны следующие сведения:

  • данные заемщика;
  • данные займодавца;
  • сумма, которую берет должник;
  • срок, по истечению которого деньги должны быть возвращены.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что указание срока возврата денег необязательно. Если такой срок не указан, то должник будет обязан возвратить полученное в течение 30 дней с момента соответствующего требования кредитора.

Коллекторы

Третий способ взыскания задолженности предусматривает уступку права требования от одного кредитора другому, которым обычно выступают коллекторские компании. Регламентируется эта сделка нормами ГК РФ, а именно статьями 388-390.

По сути это наиболее быстрый способ возвратить задолженность, но не полностью, а ее часть. Обычно коллекторы выкупают долги за какой-то процент. К уступке требования коллекторским компаниям зачастую прибегают финансовые учреждения (банки и микрокредитные организации).
Коллекторы, получившие по такой сделке право требования к должнику о возврате долга, имеют все те же права и обязанности, которые нес первоначальный кредитор.

Таким образом, взыскание долгов, как с граждан, так и с субъектов предпринимательской деятельности возможно несколькими способами. Однако перед тем как начинать это дело, рекомендуется посоветоваться со специалистами (юристами или адвокатами). Больше всего такая консультация поможет перед тем, как заключить сделку с будущим должником.