Судебные споры с банками

Иногда споры с финансовыми организациями просто необходимы. У банков нет предварительной формы договоров для ознакомления — человек видит его впервые, при подписании. Практически нет времени его досконально изучить и обнаружить подводные камни. А большинство людей даже не понимают, о чём этот документ. Впоследствии возникает множество проблем.

В каком суде рассматриваются споры между банком и заёмщиком

Кредитный договор, может включать пункт о возможности рассмотрения споров в суде по месту нахождения банка. Это ограничивает право клиента на защиту в судебной инстанции.

Важно знать, что п. 2 ст. 17 закона «О защите прав потребителей» и ст. 29 Гражданского процессуального кодекса РФ защищают права клиентов в подобной ситуации. Они устанавливают право истца обратиться в судебную инстанцию по месту своего проживания. Когда исковое заявление направляет заёмщик, он сам вправе выбрать, куда обратиться: по месту своего жительства или нахождения банка. Если ходатайствует финансовая организация, у неё нет такого права. Она вправе обратиться только в суд по месту жительства клиента.

Соответственно, условия договоров, позволяющие кредитной компании обращаться с иском по своему местонахождению, считаются незаконными.

Основные причины споров с банками

Существует много поводов возникновения споров между клиентом и финансовой организацией:

  • об истребовании денег с банковских счетов, в случае отказа банка выполнить свои обязательства;
  • неправомерное одностороннее изменение договора;
  • о возврате денег с вкладов;
  • о возмещении ущерба, причинённого служащими компании в момент проведения операций;
  • оформление займа в отсутствии клиента по его паспорту;
  • неправильное начисление процентов и комиссий;
  • вопросы, связанные с залоговым имуществом;
  • взыскание задолженностей по кредитам;
  • спор об отмене страховки и уменьшении на эту сумму кредита;
  • незаконная передача долга коллекторам.

Кредитные организации, пользуясь безграмотностью клиентов, накладывают на них жёсткие условия. Они проявляются дополнительными комиссиями и неустойками, которые во многих случаях превышают суммы выплат по займам.

Разрешение споров с банками

Судебная практика доказывает, споры с финансовыми организациями оканчиваются в пользу клиента, при условии, если он тщательно подготовился к разбирательству либо поручил дело опытному адвокату.

Рассмотрим подробно некоторые примеры разрешения споров:

  • Финансовая организация изменила ставку по займу. Кредитные договоры часто содержат условия одностороннего порядка изменения процента. Банк никогда не снизит её, изменение происходит в большую сторону. Подобный пункт договора противоречит ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности». Он гласит о невозможности изменения условий в одностороннем порядке.
  • Кредитные организации могут включить в договор пункт, согласно которому досрочный возврат займа запрещён или допустим с определёнными санкциями. Банки объясняют это невыгодностью, так как они несут убытки, пока размещают средства вновь. Но кредитные компании, постоянно выдают займы. Средства могут сразу быть выданы иному лицу. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ кредит, полученный человеком для целей, не связанных с предпринимательством, всегда можно вернуть раньше срока. Но важно уведомить финансовую организацию о своём намерении, не позже тридцати дней до даты внесения денег. Соответственно подобный пункт договора неправомерен.
  • Инициатива по досрочному возврату займа может исходить и от банка. Он подстраховывает себя и включает в договор условия, предусматривающие возможность требовать возврат денег раньше, если ухудшилось финансовое положение клиента. Но это не является нарушением. Только просрочка по займу может быть основанием требования возврата средств раньше положенного срока. Этот факт предусмотрен положениями ст. 811 Гражданского кодекса. В суде важно доказать, что человек является добросовестным заёмщиком.
  • Самой частой является ответственность за просрочку платежа. В качестве штрафа устанавливаются дополнительные неустойки или увеличения ставки по займу. Закон допускает снижение размера ответственности, если её объем несоразмерен убыткам банка. Клиент вправе требовать уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса. Сумму, на которую произойдёт снижение, определяет судья.
  • Многие банки параллельно с кредитным продуктом навязывают финансовую защиту. Страхование жизни и здоровья является добровольным, о чём говорит статья 935 ГК РФ: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону». Но если так случилось, что человек подписал такой договор он вправе отказаться от него в течение пяти рабочих дней. Указ Банка России от 20.11.2015 позволяет отказаться от навязанной страховки с 1 июня 2016. при отказе в возврате денег клиенту перед обращением в суд необходимо направить претензии страховой компании и финансовой организации. Её необходимо писать в двух экземплярах, один из которых с отметкой о приёме ответчиком требуется приложить к исковому заявлению.
  • Когда оформляется кредит, банк не должен взимать комиссию за ведение и обслуживание счёта, согласно п.1 ст. 819 ГК РФ. Часто эти комиссии включаются в договор и считаются незаконными. В случае обнаружения такого факта клиент вправе обратиться в суд и оспорить её наличие на основании ст. 180 ГК » Последствия недействительности части сделки».

Что делать, если банк подал в судебную инстанцию за неуплату по кредиту

Перед тем, как явиться на заседание требуется подготовить документацию:

  • квитанции об оплате займа за все периоды;
  • договор о кредитовании;
  • бумаги, свидетельствующие об уважительной причине задержки платежей: трудовая, больничный лист, выписка из больницы и тому подобное.

В случае отсутствия уважительной причины клиенту лучше нанять хорошего адвоката. Он сможет снизить размер штрафных санкции или отсрочить платёж.

Не стоит скрываться от судебного заседания, судья вынесет постановление на основании поданного заявления банка. Тогда придётся выплачивать не только основной долг, но и все начисленные штрафы по суду.

Исходя из конкретных ситуаций, клиент вправе подать встречное исковое заявление:

  • Некорректное поведение специалистов финансовой компании.
  • Одностороннее изменение условий.
  • Взимание незаконных комиссии и подключение дополнительных услуг.
  • Ошибки в расчётах по штрафным.
  • Когда клиент уведомил финансовую организацию о возникших финансовых проблемах, а тот не пошел на компромисс.

После написания такого заявления клиенту банка придётся регулярно приходить на заседания суда, а также предоставлять доказательства.

Существует ряд основных решений, которые может вынести суд:

  • досрочно погасить долг;
  • оплачивать задолженность частями ежемесячно;
  • закрыть весь кредит без учёта пени и штрафов;
  • арест и продажа имущества в счёт долга;
  • проведение рефинансирования по займу;
  • оплата пени полностью или частично;
  • изменение условий договорных отношений по займу.