Банкротство физических лиц, пошаговая инструкция.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Гражданам банкротство стало доступно не так давно! До этого долги копились, и, порой, загоняли должников в долговые ямы. Сейчас же, при наличии определённой суммы задолженности, можно инициировать процедуру банкротства.

Что такое банкротство гражданина

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть, невозможность платить по своим долгам. Такое присуще и гражданам, и предприятиям.

Но, чтобы понять, является ли физическое лицо финансово несостоятельным или же на лицо фиктивное банкротство, необходимо проанализировать соответствующие признаки.

Признаки финансовой несостоятельности гражданина

Главный признак – это наличие денежного долга. Начинать банкротиться можно тогда, когда сумма задолженности составляет 500 тысяч рублей и более, а платежей по возврату не было уже 3 и более месяца.

Но, чтобы произошло банкротство в судебном порядке, должник должен обладать ещё и дополнительными признаками. Это:

  • быть полностью дееспособным;
  • более 10% от всех долговых обязательств не исполняются уже в течение 1 месяца с того момента, как срок их погашения истёк;
  • сумма долга превышает сумму стоимости имущества должника;
  • на руках есть постановление от судебного пристава о том, что взыскание долга не является возможным в виде отсутствия собственного имущества.

Случаи самостоятельной подачи заявления

Признать банкротом гражданина может только суд. Следовательно, нужно подать заявление. Дела такой категории находятся в подведомственности арбитражного суда.

Инициировать процедуру может и сам должник. Но, для этого он должен понимать, что не сможет самостоятельно покрыть все долги. Даже, если он оплатить только часть, сумма совокупных требований не снизится ниже отметки в 0,5 млн. рублей.

Подать заявление в арбитражный суд нужно в течение 30 дней с того самого момента, как гражданин осознал тот факт, что у него нет средств для покрытия всех долгов.

Какие документы нужны для процедуры

Для того чтобы подать в суд соответствующее заявление, должник должен подготовить следующие документы. К ним относятся:

  1. само заявление с просьбой о признании его финансового несостоятельным;
  2. документы, которые подтверждают реальный факт наличия у заявителя долгов. К таким документам относятся:
    • договоры на оформление кредита или займа в банке или в МФО;
    • расписки о том, что он брал в долг у других граждан;
    • иные документы, которые могут стать основанием для взыскания определённой суммы средств.
  3. документы, являющиеся основанием для возникновения долга. Это письменные претензии от кредиторов и заёмщиков, пописанные акты сверки по расчётам и прочее;
  4. документы, подтверждающие тот факт, что у должника возможности погасить задолженность. Это справка о доходах, выписка с банковского счёта и прочее;
  5. выписка ЕГРН о наличии в собственности конкретного имущества. Выписка должна быть выдана не позднее 5-ти до подачи заявления. В противном случае, она будет неактуальна;
  6. список кредиторов с указанием суммы долга каждому из них;
  7. опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира, взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята);
  8. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть);
  9. копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:
    • о сделках с недвижимостью.
    • с ценными бумагами.
    • с долями в уставном капитале.
    • с транспортными средствами.
    • о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  10. если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников;
  11. сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года;
  12. справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах;
  13. копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
  14. копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный;
  15. копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают);
  16. копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке);
  17. копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления);
  18. если есть брачный договор, то понадобится и его копия;
  19. копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет;
  20. копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном;
  21. иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Должник может самостоятельно обеспокоиться тем фактом, кто будет назначен финансовым управляющим во время процедуры. Для этого он должен представить суду название СРО, членом которой и будет являться новый управляющий.

Какие процедуры применяются к должнику

Когда суд примет заявление с пакетом документов к рассмотрению, и выслушает подробный отчёт финансового управляющего относительно имеющихся долгов и материального положения самого должника, он вынесет определение о применении одной из следующих процедур:

  • реструктуризация имеющего долга. Это поиск оптимального способа для погашения долга. Представить план на рассмотрение кредиторов должен сам управляющий. Если они его одобрят, то по нему и будут действовать;
  • реализация имеющегося у должника собственного имущества. продажа происходит с применением такой процедуры как публичные торги. Вся вырученная сумма пойдёт на погашение кредитов и займов, а «сдача» будет возвращена должнику. Но, есть конкретный перечень имущества, которое нельзя реализовывать, ни при каких обстоятельствах;
  • мировое соглашение. Кредиторы и заёмщик приходят к консенсусу относительно порядка погашения всех долгов. Эта договорённость оформляется на бумаге, подписывается сторонами спора, заверяется у нотариуса и предоставляется суду.

Последствия признания банкротом

Как и у любой другой процедуры, у банкротства есть свои последствия. К ним относятся:

  1. в течение 5 лет с момента, когда заявитель будет признан судом банкротом, он не сможет взять кредит;
  2. в течение 5 лет с момента, когда заявитель будет признан судом банкротом, он не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
  3. в течение 5 лет с момента, когда заявитель будет признан судом банкротом, он не может как-либо управлять юридическим лицом.

Заключение

Подавать заявление о банкротстве нужно в тот момент, когда реально нет средств на погашение долгов. В 2017 году около 50% заявлений были отклонены судами, так как недобросовестные граждане решили воспользоваться случаем, и избавиться от накопившихся долгов.

Если после прочтения у Вас еще остались вопросы, то вы можете задать их бесплатно в этой форме:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *